Доскоро кредитната карта не беше масово позната у нас. Традиционните навици за плащане кеш са силни, а разплащането с кредитна карта се свързва с представата за „живот на кредит”. Многообразието на банковия пазар и обширната реклама обаче правят различните банкови продукти все по-достъпни, а с това и по-примамливи.Идеята за „пари назаем” и „живот сега” компенсират до известна степен несигурността на утрешния ден. Факт е, че западните общества отдавна се възползват от подобна алтернатива с нелош резултат. Ако сте решили да се сдобиете с кредитна карта, има няколко основни неща, за които трябва да сте информирани. Изборът на кредитна карта е процес от няколко етапа, като е много важно да погледнете внимателно всеки от тях.
1. Изяснете сами на себе си как ще я ползвате. Ако очаквате да пренасяте баланс от месец на месец, имате нужда от карта с по-ниски лихви. Ако ще я ползвате основно, за да теглите суми (не за покупки), бъдете внимателни със средния годишен процентен разход (за който ще говорим по-долу) и с таксата за теглене в брой. Преди да сте в състояние да вземете правилното решение за бъдещата си кредитна карта, трябва добре да сте запознати с различните видове карти, разликите в показателите им и специфичната им употреба.
2.Най-общо, кредитните карти попадат в следните категории: - Кредитна карта, при която е нужно балансът да бъде изплащан изцяло всеки месец (не разсрочено) - Обикновена карта, която обаче има специфични бонуси за употреба (например отстъпка при покупка) - Бизнес карта - подходяща за собственици на фирми, които имат отделни от личните си разходи - Карта с обезпечение (предварителна вноска) - Ученически и други карти (подобни на обикновените, но с по-нисък лимит)
3. Изяснете си смисъла на основните понятия, които се използват за сравнение на кредитните карти. Едно от най-важните неща, които е нужно да разберете, е ГПР – годишният процентен разход. Това е начин на изразяване на лихвата, която ще плащате, ако пренасяте баланс или теглите пари, представена като годишна лихва. Една и съща кредитна карта може да има няколко различни ГПР – един за покупки, друг за теглене пари в брой и трети за трансфер на суми. ГПР се променя ако закъснеете с плащанията си (в калкулацията се добавя наказателна лихва), след промоционалния период (когато промоционалната лихва изтича), или варира (ако лихвата се изчислява на базата на основния лихвен процент, например). Цялата тази информация е доста обемна и е добре да се обърнете към експерт – брокер, който да ви я разясни.
4. Преценете внимателно кредитния лимит и гратисния период. Добре е да имате предвид, че в повечето случаи гратисният период се отнася само за покупки, не и за теглене пари в брой или друга транзакция. За последните, лихвите започват да текат веднага. Обърнете внимание и на финансовата конфигурация – начинът, по който банката изчислява баланса по кредитната ви карта. В общия случай, най-изгоден е този, при който плащанията от настоящия период се изваждат от крайния баланс за предния като покупките, направени за настоящия, не са включени. Така можете да изплатите част от задълженията си за въпросния период, без да се безпокоите за лихви. Основните такси и комисионни, които българските банки начисляват (и които се вземат предвид в калкулацията на ГПР), са: Годишна такса, Такса за одобряване на кредит, Месечна такса за обслужване на кредит, Такса за теглене на кредит в брой, Такса за покупки, Комисионна за ползване на кредит над кредитния лимит, Такса за просрочено плащане. Съществуват и други, специфични, в зависимост от банката и картата.
5. След като сте направили необходимите изчисления и сте сравнили кредитните карти на база ГПР и другите основни показатели, вече сте в състояние да се спрете на най-подходящата за вас. Не забравяйте, че задълженията ви не свършват дотук. Ето няколко съвета за правилна употреба и работа с кредитната карта: - Плащайте сметките си навреме - Елиминирайте задълженията си възможно най-скоро - Пазете банковите си извлечения и разписките за плащанията си - Пазете картата си и веднага уведомете банката, в случай на липса - Използвайте кредитната си карта разумно, за да сте сигурни в сигурността на финансовото си бъдеще.
Няма коментари:
Публикуване на коментар